顧客インタビュー
A・Nさまご夫妻（メーカー系開発）

堀：その当時、不動産投資に抱いていた印象や疑問を教えてください。

ご主人：うーん。印象は、「よく分からない」だった。 いろんな本を読んで知識をつけようとしたけれど、最終的には「よく分からない」で終わっちゃいました。

奥さま：あとは、リスクが高そう。

ご主人：そう、高そう。

奥さま：何がリスクなのかも、よく分からないっていうか。

ご主人：職場には、不動産投資をしている人もいなかったので、アドバイスも聞けなかった。

奥さま：私たちもそうだったんですが、投資については銀行とか生命保険会社なら安全、という考え方が強かったんです。

ご主人：あともう一つは、大きな自己資金がないと不動産投資はできないと思っていました。

奥さま：そうそう。お金を持っている人が不動産投資をする、というイメージ。私たち「普通の家庭だけどできるんですか？」みたいな。

堀：ほとんどの方が最初はそうおっしゃいます。お二人の場合は、個人年金と団信（団体信用生命保険）の効果を気に入っていただきました。

ご主人：もし自分が死んでも、不動産が無借金で家族に残るのは良いんじゃないか、っていうのが決め手だったかな。

堀：融資の保険効果の部分ですね。

ご主人：生命保険と不動産投資との違いは、死んだときに保険金を受け取るのか、無借金の不動産が残るのかっていう違いだけで。

奥さま：うん。

ご主人：今は子どもがいるので、子どもに残せるっていうメリットも、以前より大きく感じているんだよね。

奥さま：あとは万が一の時に、家賃収入が毎月得られる安心を感じてる。保険金で大きな額が一度に入るよりも、毎月収入があるほうがちょっと安心。

堀：確かに。売却も可能ですが、遺族年金のような形で毎月収入が確保できることは安心ですね。相続をする場合は…。

ご主人：前提として、俺、死んでる？

奥さま：うん（笑）。

堀：そうならないことが一番ですが、万一の時も、生命保険で残す現金と不動産による家賃収入のバランスが取れていて、不安のない状態になっています。N様ご夫婦は、名義も分散して所有いただいているので、そういった意味でも、お互いに何かあっても生活が守りやすくなっています。

不動産投資を始められた当初、お子様も生まれる前で自宅購入もまだでした。ライフプラン通りにきれいに進んでいるご家庭ですね。

奥さま：そうなんですよね。

ご主人：本当に、なんかその計画通りで。予定した年齢の通りにトントントンって、子供ができて、家を買って。

堀：ライフプラン作成をお手伝いさせていただいた身として、とても嬉しいです。

堀：あとは不動産投資のメリットを実感できている点はありますか？

ご主人：税金かな。共働きで税金が高いので。

奥さま：あ！そうそう。確定申告をして税金が安くなっている。

ご主人：確定申告による税還付分を、自宅と4つの投資物件の固定資産税の支払いに当てて、トントンになっているのは大きい。

堀：所有する物件の償却期間によって、給与所得者にとっては税のメリットが活用できます。銀行預金では、現在の金融情勢下ではわずかな利息しかない上に、利息に対して更に20％の税金が控除されますから、4件分の家賃収入に対して納税が少なくなるのがメリットといえます。

奥さま：なるほど。

ご主人：そういったタイミングで、今後の運用プランについてもまた検討していきたいね。情報交換会やセミナーにも定期的に参加していきます。いろんな角度から情報を得られるので良いなと思ってて。

堀：ありがとうございます。ぜひ。お子様の教育資金も必要になりますし、引き続きフォローさせていただきます。

奥さま：お願いします。